加强前沿法律问题研究

风险管理观念和行为模式，在银行经营管理中占据十分重要的地位。而文化的形成需要长时期的培育，因此对全体员工，尤其是法律风险管理岗位上的人员要进行持续的法律风险管理的文化熏陶，逐步在银行内形成法律风险管理的文化和理念，来指导实际行动。

（二）加强法律风险管理部门建设

“法律人具有的是技术理性，而普通人具有的是自然理性……对法律的这种认识有赖于在长年的研究和经验中得以获得的技术”。法律具有较强的专业性，因此在银行内部不仅应设立专门的法律风险管理部门，还应保持相对的独立性，不应与其他风险管理部门混同。同时应该加大资金和人员的投入，增加控制法律风险的预算与成本，以有效地消除风险隐患，减少违规违法事件的发生。另外还应重视专业人才队伍的建设，加大人力资源投入。

（三）建立科学的法律风险管理机制

“识别法律风险与在雷区里探雷非常相似。任何未被识别的法律风险都有可能造成企业的重大损失，而没有一定的科学方法则又无法系统、全面地识别企业面临的法律风险”。由于涉及范围广泛，管控法律风险必须依赖一定的识别方法和技术。在目前我国银行业法律风险管理体系尚不完善的情况下，可借鉴国际先进银行积累的经验，并结合自身实际情况，探索创新法律风险管理的方法和技术，完善识别、评估、监测以及控制和缓释法律风险的机制。识别法律风险后，采取措施对法律风险进行控制和缓释。对自身可控制的内部法律风险，可通过加强法律风险培训、改进业务品种设计、完善业务流程等方式进行缓释；对无法控制的外部法律风险，法律风险管理部门应及时报告决策层，并提出相应的对策建议。

（四）加强前沿法律问题研究

随着近年来银行业金融机构对金融产品和金融工具创新力度的进一步加大和综合化、集团化经营趋势的进一步发展，银行一方面应加强对新型金融技术与金融工具相关法律规则的研究，严格金融创新合法性和其他法律风险的法律审查和管理，防范业务创新发展可能面临的法律风险。另一方面也应加强研究证券、信托等其他非银行金融业务领域的有关法律规范，防范综合化、集团化经营过程中可能面临的法律风险。同时针对“走出去”业务，由于其所面临的法律风险更具全球性和复杂性，银行应加强对国际金融法律制度和交易惯例的研究和掌握，积极规避国际化经营发展中涉及不同法域的风险问题，防范和化解相关的法律风险。

（作者单位：国家开发银行浙江省分行）